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河南商业车险出现两多一少

2017-07-27 17:35:11 来源: 我要评论(0)

7月1日起,商业车险深化改革在河南正式推行,此次改革也被称为商业车险二次费改。本次费改后,商业车险的最低折扣系数将由原来的0.4335降至0.3375,而在最低折扣系数调整后,出险次数成为影响保费费率最大的因素,这使得河南的商业车险出现了两多一少的变化。

微小事故“私了”多了

由于商业车险二次费改之后,出险次数的增加将导致来年保费大幅增加,微小事故不出险、少出险才能确保来年保费不上浮,因此最近不少车主在遭遇微小事故时会选择私了。

“如果事故损失两三百元,出险后来年保费上涨五六百元,这样出险显然得不偿失。”平安车险的理赔经理王先生说,根据他们掌握的数据,7月1日以后,两三百元的小事故报案量下降不少,这说明不少车主都有了这方面的意识。

那么,该如何判定事故应不应该出险呢??王先生介绍,在选择私了以前,必须要了解清楚事故的责任划分。在事故中,一方车辆所负的责任可分为全责、主要责任、次要责任、同等责任、无责。车辆只要在事故中需承担责任,不管是主要还是次要责任的,选择出险并产生实际赔付的都会被保险公司认定有出险记录。如果在事故中是没有任何责任的,就不用担心这次出险记录影响来年保费。

“判定是否该私了,最简单的办法是评估事故双方车辆损失的总和。”王先生举例说,一辆车今年的保费为4000元,其出险一次来年保费保持不变,而如果一年内不出险,来年保费则优惠至3400元;如果今年连续出险两次,明年保费则上浮25%即1000元。私了事故时,担责方除了计算支付给对方的赔款外,也不应忽略自己车辆的维修成本。如果两车损失之和大于因出险次数增加而上涨的保费,则应选择出险。

好车主折扣多了

此次商业车险费改的最大影响,就是那些出险少的车主购买车险时将获得更大的价格优惠。例如,某上年未出险车主,本年投保车损险+30万保额三责险+不计免赔,保费3688元,较二次费改前保费降低了17%,等于少付了753元。

除了在出险时需要注意,投保也讲究技巧。据了解,目前多数保险公司的车险无赔款优待系数基本是相同的,而自主核保系数每个公司则会根据实际情况在核准的范围内调整。太平洋车险的贺经理介绍说,自主核保系数与“人”“车”密切相关,人的因素包括驾驶技术、驾驶习惯、驾龄、年龄、性别等,车的因素包括行驶里程、约定行驶区域、车型、投保车辆数、绝对免赔额等。此外,有些保险公司针对网销、电销等不同渠道销售的车险,也会采取不同的优惠系数。

业内人士建议,在投保时也有一些小技巧。例如,业内普遍认为,35岁以上的女性司机驾驶习惯良好,许多保险公司针对这样的女性车主也会给予较高的优惠。也就是说,对于夫妻而言,将车辆登记在妻子的名下,车辆的保费可能会更实惠。

车险返点少了

“以前车险的电销、4S店和保险公司价格不一样,现在就很难说了。”安邦保险业内人士王先生说,车险二次费改的另一个重要变化其实是对保险公司的。6月初,保监会曾发文下调商业车险最低折扣率。这意味着,在商业车险二次费改后,车险保费将进一步下降,这对保险公司的定价、理赔能力提出了更高要求,以往那种打价格战的情况虽然暂时不会消失,但会有所改变。

费改还影响到了4S店,现在4S店的利润很大一部分来自售后维修,两次车险费改后,如果因为顾及第二年保费问题而不愿意出险,那么会造成去4S店维修售后的人越来越少。“随着车险二次费改的推行,出险率会进一步降低。4S店想要再从保险公司身上得到利润会很难,4S店如果还坚持用价格高昂的原厂件来获取利润更难。”郑州一家德系4S店的负责人坦言,事故车是很多4S店,尤其是地市经销商的主要利润来源,今后如果没有好的服务能力和更具性价比的售后维修价格,以及由此带来的更好用户体验,恐怕很难吸引自费客户。

“费改以前,电销、网销不但价格便宜,还能给更大的折扣,有时候还会给加油卡或者返现。”王先生说,包括4S店内的车险,虽然折扣少点,但一般都会赠送附加服务,洗车、保养,今后这种行为,都会被视作违规进行整治,因为保监会已经明确规定,二次费改后,保险公司和中介机构在销售车险产品时,为竞争市场而推出的返现赠卡、赠送礼包、积分兑换商品以及其他多种形式的促销活动都是明令禁止的。

也就是说,今后想在河南买高返点车险恐怕会很难了。

责任编辑:祁驿
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